01
5.2%，5.4%，5.6%，6%，6.3%，5.9%......
今年一年，杭州房貸從一路猛漲、額度縮緊，再到利率降低、放貸加快。相比去年，簡直稱得上是房貸魔幻一年。
“做夢一樣，兩個月前利率要6.3%，還有很多銀行不接貸�，F(xiàn)在5.9%，基本銀行都接貸。”
二手房中介小A給一位客戶辦理了貸款，在建設銀行一家支行，首套房，利率5.9%，貸款110萬。
上星期二提交貸款審批，第二天審批通過。這星期二過戶，星期四就放款。從提交審批到放款，僅9天。
想過快，沒想過這么快！
9月份時，小A也幫客戶辦理過貸款。當時，利率高、額度緊張。
小A運氣也不好，接連咨詢3家銀行都不肯接貸，好不容易有一家接貸，審批花了半個月時間，還表示放款時間未知。
現(xiàn)在他就省心多了，申請到放款，基本一個月內完成，快一點一星期搞定。
更令他開心的是，9月份那位客戶，貸款也放下來了。按照小A的推測，9月這單本來放貸起碼要3-4個月，預計時間縮短了近一半。
不僅僅是他，他朋友、同事手上的好幾個單子，最近也陸續(xù)放款了。
02
目前，杭州大部分銀行首套利率主要在5.9%左右，二套利率在6.0%左右，少數(shù)5.95%。
不同的銀行，利率略有差異。像農業(yè)銀行某支行，二手房首套利率是5.9%，而南京銀行某支行首套利率是5.8%。匯豐、花旗這種外資銀行，利率則更低，但相應資質審核更高。
“已經(jīng)過了最艱難的時期，現(xiàn)在審批速度和放款速度都提高不少。”農行某工作人員表示。
事實上，6月份時我也聯(lián)系過多家銀行，當時10個電話有8個打不通，打通的兩個還是讓我直接聯(lián)系相關的工作人員。
現(xiàn)在工作人員態(tài)度可比之前好多了，不僅電話能打通，且語氣輕松。
可以發(fā)現(xiàn)，相較于9月之前，現(xiàn)在的貸款確實放松了。
不過，對購房者來說，這些變化并不意味著萬事大吉。
利率是有個體差異的。某四大支行的工作人員告訴我：“具體利率要視二手房機構、購房者資質、房屋狀況而定，需咨詢對應二手房中介。”
新房方面，也有購房者吐槽，買的房子利率還是維持在首套6.2%、二套6.3%，且還要強制購買理財產品。
修復是一個緩慢的過程，銀行信貸亦如是�，F(xiàn)在信貸正在逐步調整，只能多給一點耐心，再給一點信心。
03
銀行信貸放松，在九月底已經(jīng)有了端倪。
9月28日，央行貨幣政策委員會第三季度會議：維護房地產市場的健康發(fā)展，維護住房消費者的合法權益。9月29日，再次強調。
10月15日，央行2021年第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會：存在一些誤解，原本應該合理支持的新開項目得不到貸款，也一定程度上造成了一些企業(yè)資金鏈緊繃。
10月20日，2021金融街論壇年會：合理的資金需求正在得到滿足，房地產市場健康發(fā)展的整體態(tài)勢不會改變。
10月21日，三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息暨監(jiān)管重點工作發(fā)布會：保障好剛需群體信貸需求,在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。
中央頻頻發(fā)聲，全都指向穩(wěn)健開展房地產貸款業(yè)務，支持首套房信貸需求。
另一方面，這幾個月各大城市成交量減少。新貸款少了，存量單子也就慢慢消化了。
追加貸款額度、交易量減少，信貸放松，水到渠成。
10月份，90個城市主流房貸利率為5.73%，二套房利率為5.99%，均較9月下調1個基點。
在我看來，房貸利率繼續(xù)降低，是大概率事件。
個別城市已經(jīng)發(fā)布明確信號，成都將協(xié)調金融機構增加房地產信貸投放額度，加快發(fā)放速度，保障房地產企業(yè)和剛需購房人群的合理資金需求。
廣州也有消息，有銀行可以不用按照參考價發(fā)放二手房貸款。
或許，后續(xù)會有更多城市加入隊伍。
最近，我又收到了一位中介發(fā)來的消息：12月1日起，新受理二手房首套利率5.85%，二套5.95%。經(jīng)咨詢，該利率是某四大行的。
04
信貸，確實是樓市的命門所在。
杭州上半年二手房市場還沒像現(xiàn)在這么慘，但也出現(xiàn)了成交三連跌。其中原因，有二手房價格太高、房東惜售，最重要的還是信貸收緊。
現(xiàn)在，信貸放松，樓市又有稍許回暖。
效果傳導到市場，可以看看11月。10月雖有利好傳出，但效果還不明顯，購房者觀望情緒更強。
據(jù)好找房數(shù)據(jù)顯示，11月杭州市區(qū)二手房簽約3400多套，10月僅2600多套，環(huán)比上升32%。簽約套數(shù)**0榜單中，住宅占比回升。
不止一個中介告訴我，信貸放松，最近帶看多起來了，客戶下手也比之前快一點。有購房者看房第二天就約房東面談，多個小區(qū)已經(jīng)打破3個月“0成交”紀錄。
除此之外，一定要全款的房東也變少了�，F(xiàn)在看到的急賣房源多是可以按揭，全款價格可以再便宜點。
銀行信貸放松，確實能在一定程度上促進成交。不過，這并不代表樓市就會徹底回暖。
現(xiàn)在市場撲朔迷離，已經(jīng)不僅僅是房貸的作用。二手房指導價、房地產shui都是未知因素，買賣雙方的預期非�；靵y。
購房者、房東對接下來的市場沒有明確把握，所以，還是有很多人會繼續(xù)觀望。
8.5新政之后，不少投資客撤退，成交量和成交價也不會再這么瘋狂。尤其是看到“奧體房姐”暴雷，投資客更不會再輕易加入二手房市場。
信貸供需緩和，目的是滿足購房者合理的住房需求，促進市場健康平穩(wěn)發(fā)展，而不是助長炒房風氣。
希望接下來，我們能迎來一個越來越健康的市場。
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